В России ИП и самозанятые активно кредитуются в МФО

В МФО начали фиксировать увеличение доли обращений ИП и самозанятых. Около 25% всех заемщиков относятся к данным категориям. Практика показывает, что им гораздо сложнее оформить займы в банковских учреждениях по причине более жестких требований. Для микрофинансовых организаций ИП и самозанятые являются привлекательными клиентами, так как оформляют в основном крупные ссуды и не допускают значительных просрочек.

За первые пять месяцев текущего года доля заявок на кредиты в МФО со стороны данной категории заемщиков достигла 23,7%. В 2020 году этот показатель был равен 17%, а в 2019 году – 12,5%. Эта информация содержится в аналитическом отчете IDF Eurasia. Руководитель компании И. Хорошко заявила, что многие предприниматели и самозанятые не попадают под банковские требования по скорингу, так как документально не могут подтвердить уровень своих доходов. А вот для МФО они – отличные клиенты, которые не допускают просрочек, хотя многие МКК/МФК одобряют займы даже с испорченной кредитной историей . Также ИП обычно берут деньги на длительный период. В зависимости от МФО, сумма займа колеблется от 120 тысяч до 3 миллионов в отечественной валюте.

По состоянию на май текущего года в Российской Федерации официально числится 3,4 млн. ИП (прибавка с начала год составила 100 тысяч). По информации регулятора, на начало апреля 2021 года предпринимателями было оформлено 240 тысяч займов в МФО, общий объем просрочек не превышает 12%. Подтверждают подобную тенденцию и другие участники финансового рынка. Практически во всех микрокредитных компаниях наблюдается повышение спроса на займы от ИП и самозанятых.

Причем увеличивается как число обращений (с 44% до 54% с начала года), так и средняя запрашиваемая сумма (с 500 тысяч до 1 миллиона рублей). Эксперты утверждают, что связано это с постепенным восстановлением бизнеса после пандемии COVID-19. Если в 2020 году ИП были нужны средства для «выживания», то в 2021 году они берут ссуды в основном для развития. Эксперт НКР М. Доронкин сообщил, что банковские учреждения этой категории клиентов часто отказывают, либо предлагают сумму, которая гораздо меньше их потребностей.

У самозанятых и ИП очень часто наблюдаются непостоянные доходы, которые зависят от сезонности и прочих факторов. Банковские скоринговые модели адаптированы на обычных клиентов, поэтому не учитывают предпринимательских рисков. Но в некоторых банках заявляют, что тоже активно работают с ИП и самозанятыми. Например, Тинькофф Банк увеличил портфель ссуд этой категории заемщиков за год в три раза, а в 2021 году наблюдается приблизительно такой же рост. В среднем потребности предпринимателей в заемных средствах находятся на уровне 1,5-2 млрд. в отечественной валюте ежемесячно. МФО финансирует ИП, начиная с минимальных сумм, поэтому и динамика роста выше, чем в банках.

По словам экспертов, микрофинансовые организации финансируют всего один процент от общих объемов кредитов бизнесу в банках. Руководитель СРО «МиР» Э. Мехтиев заявил, что ИП и самозанятые еще мало изучены кредитно-финансовыми организациями. Но в будущем эта категория клиентов может стать для МФО одним из основных источников дохода, который требует инвестиций и развития.